En un entorno caracterizado por la incertidumbre que prevalece en la actualidad, resulta crucial estar informados sobre la situación actual del Euríbor y tener conocimiento de las proyecciones futuras. Esto adquiere una relevancia fundamental tanto para aquellos que están en proceso de revisar sus hipotecas como para aquellos que se plantean adquirir una vivienda y se enfrentan a la pregunta crucial de «¿qué hipoteca me conviene?». Es importante tener en cuenta que, aunque pueda pasar desapercibido, las fluctuaciones del Euríbor pueden afectar significativamente nuestra economía y poner en riesgo la estabilidad de nuestras finanzas personales.
¿Cuál ha sido el momento de euríbor más bajo de la historia?
En enero de 2021, el Euríbor, alcanzó un valor sin precedentes en su trayectoria, situándose en un histórico -0,505%. Este logro extraordinario marcó un hito en la evolución de dicho índice y que, hasta la fecha, no ha sido superado.
Al examinar la evolución del Euríbor durante la última década, se constata un primer y marcado descenso como consecuencia de la crisis de la burbuja inmobiliaria (después de que alcanzara su máximo valor histórico). A pesar de que se observó un ligero repunte en 2011-2012, posteriormente, a partir de 2012, se produjo un pronunciado descenso que llevó al Euríbor a ubicarse por debajo del umbral del 0%.
El año 2021 mantuvo los niveles más bajos de la historia. Esta caída se vio influenciada por la pandemia del COVID-19 y las medidas adoptadas por el Banco Central Europeo para impulsar el crecimiento económico y controlar la inflación.
Como resultado de esta coyuntura, los tipos de interés hipotecarios se mantuvieron en niveles notablemente reducidos, con efectos beneficiosos tanto para los prestatarios como para el sector inmobiliario. A su vez, esta circunstancia generó oportunidades favorables en el mercado, brindando condiciones propicias para aquellos que buscaban adquirir propiedades y promoviendo un entorno propicio para el desarrollo de transacciones inmobiliarias.
¿Cuál ha sido el momento de euríbor más alto de la historia?
Desde su máximo histórico en 2008, alcanzando el notable índice del 5,393%, el Euríbor no ha vuelto a registrar cifras equiparables. A partir de ese punto, se inició un vertiginoso descenso tras la crisis de la burbuja inmobiliaria que se prolongó durante los años 2008, 2009 y 2010.
A partir de 2007, surgieron los primeros indicios de vulnerabilidad en el sector financiero a escala mundial. La crisis de las hipotecas subprime en los Estados Unidos emergió como un desencadenante clave, generando incertidumbre en el ámbito económico internacional. Este escenario provocó una elusión al riesgo y la disminución de la sensación de seguridad por parte de los inversores.
Conforme se agudizaba la crisis financiera, las instituciones bancarias adoptaron una postura más prudente a la hora de otorgar préstamos y créditos. Este cambio de actitud repercutió de forma indirecta en el ámbito interbancario, es decir, en el flujo de intercambio de préstamos entre las distintas entidades, dando pie al surgimiento de tensiones. Como resultado, el Euríbor experimentó un rápido y marcado incremento a partir de mediados de 2007. Este fenómeno reflejó de manera tangible los desafíos y las disrupciones que impactaron en el sector financiero durante aquel periodo. Poco después, en 2008, se ubicó en el 5,393%, una cuota que, 15 años después no ha vuelto a alcanzarse.
¿Cuánto tiene que subir el euríbor para que me suba 100€ la cuota?
Considerando el Euríbor de junio (3,862%) como punto de referencia, una hipoteca promedio de 150.000 euros, al 80%, sujeta a un plazo de amortización de 25 años y con un tipo de interés del 1% más el Euríbor, cuenta con una cuota mensual de 698,85 €.
En dicho escenario, se requeriría que el Euríbor aumentase hasta un 5,342% para que en la próxima revisión se generase un incremento de 100€.